LÅNA PENGAR FÖR ATT FORTSÄTTA VÄXA

Företagslån aktiebolag

Vi hjälper dig att hitta bästa företagslånet till aktiebolag

JÄMFÖR FÖR ATT HITTA DE BÄSTA LÅNET FÖR JUST ER

8 företagslån till aktiebolag

Det är enkelt att ansöka om ett företagslån för aktiebolag. Om du har ett aktiebolag som är i behov av kapital så finns det ett flertal möjligheter att låna pengar som du kan använda för företagets tillväxt eller för att hantera oförutsedda utgifter. Ett bra företagslån kan ge ditt företag en stabilitet som gör att du dels har tillgång till likvida medel, vilket gör att du också har möjlighet att fatta snabba investeringsbeslut.

Jämför långivare för att hitta det bästa lånet för er

Genom att jämföra olika lån till aktiebolag så har du möjlighet att kunna finna förmånliga lån till rimliga räntor och avgifter som ger dig möjlighet att snabbt få in det kapital som ditt företag behöver. Oftast så hanterar ett finansbolag en låneansökan snabbt och redan inom loppet av någon dag så har du pengarna utbetalda till ditt företags bankkonto.

LångivareAnsökRänta*Minsta beloppHögsta beloppÅterbetalningstidÖvrigt
froda företagslån logotypFå prisförslag idag1,06-2,31%10,000 kr2,000,000 kr1-24 månader
mynt företagslån logotypFå prisförslag idag1-3%10,000 kr1,000,000 kr1-18 månader
likvid företagslån logotypFå prisförslag idagFast avgift30,000 kr2,00,000 kr6-18 månader
Qred företagslånFå prisförslag idag1,75%10,000 kr500,000 kr6-12 månader
Ponture företagslån logotypFå prisförslag idagFr. 1,00%100,000 kr2,000,000 kr1-36 månader
  • Ingen UC på privatpersonen
  • Erbjuder factoring
  • Läs recension
opr företagslån logotypFå prisförslag idagFast avgift30,000 kr500,000 kr1-18 månader
fedelta företagslån logotypFå prisförslag idagFast avgift50,000 kr500,000 kr6-36 månader
capcito företagslån logotypFå prisförslag idag0,8-4,00%10,000 kr300,000 kr3-24 månader
approva företagslån logotypFå prisförslag idagFast avgift30,000 kr100,000 kr2-36 månader
ferratum företagslån logotypFå prisförslag idagFast avgift20,000 kr2,000,000 kr1-24 månader
krea företagslån logotypFå prisförslag idagFlera förslag10,000 kr5,000,000 kr1-60 månader

TÄNK PÅ DETTA

Vad bör man tänka på när man ska ansöka om lån till aktiebolag?

Det finns ett flertal olika finansbolag som kan erbjuda företagslån till aktiebolag men här finns också en del krav som företaget och ägarna till företaget behöver uppfylla, vilket kan innebära att du kan få avslag från ett finansbolag men kan bli godkänd hos ett annat. Därför bör du tänka på några saker innan du ansöker om ett lån till aktiebolag.

  • Precis som med alla lån så bör du alltid fundera igenom om du verkligen är i behov av ett lån innan du lånar. Ett lån är förenat med räntor och avgifter vilket gör att det kan bli ganska kostsamt för företaget om det inte har specifika behov.
  • Man bör också se över vilket lånebehov man har och om det är ett tillfälligt behov eller om det finns skäl att tro att du även framöver kommer behöva ett tillskott till kassan för att klara av företagets löpande utgifter. Då kanske det kan finnas bättre finansieringslösningar som exempelvis företagskrediter eller fakturabelåning.
  • Det är också viktigt att du jämför de olika företagslånen som finansbolagen kan erbjuda till aktiebolag. Både räntor och avgifter kan skilja stort mellan de olika finansbolagen samtidigt som de även erbjuder olika lånevillkor. Normalt kan du erhålla ett företagslån på upp till 5 miljoner kronor med en återbetalningstid på upp till 4 år.
företagslån aktiebolag

FORTSÄTT TILLVÄXTRESAN

Ansök om företagslån för att expandera aktiebolaget

Om företaget står inför en expansion, en kraftig tillväxt eller om du vill nå ut till nya marknader med dina produkter eller tjänster så krävs det kapital. Det kan handla om att du behöver köpa in ett stort varulager eller att du ska marknadsföra företagets produkter och tjänster för att på så sätt skapa en ökad tillväxt. Läs mer om vår jämförelsetjänst för företagslån.

Långivaren gör en kalkyl för att se så ni kan betala tillbaka lånet över tid

Innan du får ditt företagslån beviljat så gör finansbolaget en kalkyl över vad företaget förmår att klara av att betala varje månad. Normalt så brukar de flesta finansbolag som högst erbjuda ett företagslån som motsvarar företagets omsättning för en månad. 

Om företaget omsätter 500 000 kronor i månaden så kan man få ett lån beviljat upp till 500 000 kronor. Undantag för detta finns om du exempelvis kan visa upp att företaget har ett varulager eller kundfordringar som har ett större värde och som därmed kan ingå som säkerhet för lånet.

Tänk på att ett expansionslån inte bör tas för att finansiera löpande kostnader

När du lånar pengar för en expansion så är det viktigt att företaget har likvida medel för sina rörliga kostnader så att inte lånet också behöver täcka upp företagets löpande utgifter. Jämför därför alltid de olika finansbolagens företagslån så att du kan hitta det lån som passar företagets expansion bäst.

TÄCK UPP EN TUFFARE PERIOD

Behöver ni lånar pengar till aktiebolaget för att överleva en tuffare period?

Ibland så händer det att företag går in i en tuff period, vilket kan bero på många olika orsaker. Vanligast så beror det på att företaget har fått kunder som kräver långa kredittider, upp till 90 dagar, samtidigt som företagets leverantörer bara erbjuder en kredit på 30 dagar, vilket innebär att du själv behöver ligga ute med pengar innan du får betalt. 

Kanske har nya, stora kunder lagt beställningar som kräver att du behöver köpa in material eller ett större varulager eller så kanske det är så illa att någon kund som du har en större fordran på har ställt in sina betalningar.

Det går att låna pengar oavsett anledning

Oavsett orsak så går det att erhålla ett företagslån för att klara av denna tuffa period under förutsättningar att man kan visa upp att man fortfarande har en bra omsättning så att det kommer att flyta in likvider framöver. 

Om företaget ofta har likvida problem så kanske andra finansieringslösningar passar bättre som exempelvis fakturabelåning eller fakturaköp, som löpande kan ge dig snabba intäkter in på ditt bankkonto så att du kan hantera företagets löpande utgifter.

GÅ I BORGEN

Vad innebär att du ibland behöver gå i borgen?

Eftersom ett aktiebolag är en egen juridisk person så innebär det att ett aktiebolag självständigt ansvarar för sina egna tillgångar och skulder. Det innebär att om företaget hamnar på obestånd och ställer in sina betalningar och kanske även går i konkurs så kan inte en fordringsägare kräva ägarna på pengar, om inte ägarna uppenbart har begått brott mot aktiebolagslagen. Läs mer om att borgensåtagande för aktiebolag här.

Långivaren skyddar sina utlånade pengar

För att skydda sina lån så vill oftast finansbolagen att minst en av ägarna går i borgen för företagets lån. Det innebär i korthet att om företaget blir insolvent och inte kan återbetala lånet till finansbolaget så kommer den ägare som gick i borgen för lånet att få betala tillbaka lånet. 

Att vara borgensman för ett aktiebolag är inte speciellt riskfyllt om man själv har full kontroll över företagets ekonomi och verksamhet.

Kreditbedömning kan ska av antingen dig eller aktiebolaget

Rent praktiskt så innebär det också att finansbolaget dels gör en kreditbedömning av företaget men också av dig som borgensman. Ju bättre kreditvärdighet företaget har och den ägare av företaget som går i borgen desto enklare kan man låna högre belopp till rimliga räntor och kostnader. 

Det finns dock en del finansbolag som även kan erbjuda lån till företag som har betalningsanmärkningar och i vissa fall även skatteskulder. Därför så är det möjligt att också företag som har haft en tyngre period kan låna pengar från ett finansbolag. Det viktigaste är att företaget har en bra omsättning idag som visar på att företaget kommer att kunna betala tillbaka företagslånet enligt avtal.

FÖRDELAR

Fördelar med att låna till aktiebolag

Om företaget har ett behov av kapital för att kunna växa eller för att kunna hantera en plötsligt uppkommen ekonomisk situation så är ett företagslån för aktiebolag ett bra alternativ. Det kan ge företaget den injektion som företaget behöver för att ta verksamheten upp till nästa nivå. 

Det kan också vara ett bra tillskott då företaget befinner sig i en tillfällig svacka. Nedan följer några fördelar med att låna pengar till ett aktiebolag.

  • Att ansöka om ett företagslån för ett aktiebolag går oftast snabbt och smidigt. Det tar bara några minuter att ansöka om ett företagslån och därefter så brukar finansbolaget granska och bevilja lånet inom 24 timmar.

    Efter att du har godkänt lånevillkoren genom att signera låneansökan med företagets BankID så blir pengarna utbetalda till ditt bankkonto inom någon dag. Det innebär att du inte behöver besöka finansbolaget för att ansöka om ett lån utan att du kan göra detta direkt på nätet, oavsett tid och plats.
  • Om du varit noggrann då du jämfört de olika finansbolagens företagslån och att företaget och borgensmannen har en god kreditvärdighet så kan du erhålla ett företagslån till mycket rimliga räntor och låga kostnader. Det betyder att du kan hitta ett företagslån som blir billigare än att använda sig av fakturaköp för att frigöra kapital.
  • Många av finansbolagen har valt att inte använda sig av UC i samband med kreditprövningarna, vilket innebär att de kreditupplysningar som tas i samband med dina låneansökningar inte registreras, vilket annars kan påverka företagets framtida kreditvärdighet.
  • Även om företaget har betalningsanmärkningar, så länge skulderna är betalda, så kan vissa finansbolag bevilja lån, under förutsättning att företaget idag har en god ekonomi. Det finns dessutom en del finansbolag som kan bevilja lån även om företaget har utestående skatteskulder.
  • Det finns ett stort antal finansbolag som kan erbjuda dig företagslån, vilket innebär att du har stora möjligheter att få ett lån beviljat, även om företagets kreditvärdighet kanske inte är den bästa. Genom att jämföra de olika företagslånen så erbjuds du också möjligheten att kunna hitta bra företagslån till rimliga kostnader.

NACKDELAR

Nackdelar med att låna till aktiebolag

Det går alltid att hitta nackdelar med att låna men ibland så har nöden ingen lag och då kanske ett företagslån är enda alternativet för att kunna klara av företagets tillväxt eller den tillfälligt tunga period som företaget befinner sig i. Nedan följer några saker att tänka på då man ska ansöka om ett företagslån.

  • Ett företagslån innebär kostnader i form av räntor och avgifter. Det betyder att man behöver ha en bra kalkyl innan man ansöker om ett lån så man säkert vet att företaget klarar av dessa ytterligare kostnader som ett lån medför. Man bör därför inte låna för att inreda kontoret eller för att hålla en personalfest utan ett företagslån bör man endast ta då företaget verkligen har ett behov av kapital för att klara av en tillväxt eller för att reda ut en svår uppkommen ekonomisk situation.
  • Det är viktigt att man granskar lånevillkoren innan man slutgiltigt godkänner sin låneansökan. En del finansbolag har en del dolda kostnader som exempelvis dryga administrationsavgifter eller andra kostnader som inte framgår klart då man ansöker om sitt lån. Dessa avgifter kan snabbt göra att ett företagslån blir betydligt dyrare än vad man först planerade.
  • Om behovet av likvida medel inte är tillfälligt utan är ett återkommande problem för företaget så kanske inte ett företagslån är den bästa finansieringslösningen. Då kanske du istället ska titta över om inte fakturabelåning är en bättre finansiering som gör att du varje månad får snabba intäkter så att företagets likviditet är stabil. Dock är ett företagslån utmärkt i samband med att företaget expanderar.

MÄT ALLTID RISKERNA

Risker

Varje gång du lånar pengar från ett finansbolag så utsätter du dig själv och företaget för en risk. Därför så är det viktigt att man jämför de företagslån som de olika finansbolagen erbjuder och även granskar de lånevillkor som följer med lånen. Om du själv lägger upp en seriös kalkyl kring företagslånet samtidigt som finansbolaget också gör en kreditbedömning så minimeras riskerna att man inte ska kunna betala tillbaka lånet. 

Du ska inte spekulera i att företaget kommer att få intäkter som ska täcka upp företagets amorteringskostnader varje månad utan det är viktigt att de inkomster som krävs för att återbetala lånet verkligen finns varje månad. Det innebär att det kan vara bättre att ansöka om ett mindre lån med en lång amorteringstid för att täcka upp företagets mest akuta kapitalbehov och sedan göra extra inbetalningar om företaget får in mer intäkter än man först kalkylerade med.

Kan ni betala ränta + amorteringar?

Om företaget hamnar i en situation där de inte klarar av att betala sina amorteringar på lånet så uppstår det en del risker. I en sådan situation så ska man alltid vända sig till finansbolaget och förklara företagets situation och i de allra flesta fall så är finansbolagen tillräckligt flexibla för att kunna finna bra lösningar. Om man inte får till en bra lösning med finansbolaget så kan obetalda lån innebära att företaget kan hamna på obestånd, vilket kan leda fram till en konkurs.

De flesta långivare kräver att ägarna går i personlig borgen

Eftersom de allra flesta finansbolag kräver att en av ägarna går i borgen för lånet så drabbas även borgensmannen i samband med att företaget inte kan betala tillbaka lånet. Om företaget inte klarar av att amortera tillbaka lånet så kommer finansbolaget att kräva återbetalning från borgensmannen. 

Om företaget går i konkurs och inte längre kan anses vara betalningsskyldiga så kommer skulden att falla över på borgensmannen, vilket är en skuld som kan följa med hela livet. Därför så är det viktigt att man noga planerar sitt lånande för att undvika dessa risker.

JÄMFÖR ALLTID INNAN NI LÅNAR PENGAR

Jämför företagen för aktiebolag

När företaget har ett behov av att få in ett kapital inför en expansion eller för att klara av en uppkommen ekonomisk situation så kan ett företagslån vara en bra finansieringslösning för att klara det uppkomna behovet. 

Det finns ett flertal finansbolag på den svenska marknaden som kan erbjuda förmånliga företagslån på upp till 5 000 000 kronor med en amorteringstid på upp till 4 år. Det gör att de flesta finansbolagen kan erbjuda både små som medelstora företag flexibla lånelösningar.

Läs villkoren noga

Innan man ansöker om ett företagslån så ska man alltid jämföra villkoren hos de olika finansbolagen som erbjuder lån till aktiebolag. Vissa finansbolag har höga räntor och tar i vissa fall även ut dryga avgifter för sina lån. I gengäld så kan de erbjuda företagslån även till aktiebolag som har en sämre kreditvärdighet och till och med betalningsanmärkning och skatteskulder.

Se till att få de rätta förutsättningarna

Det finns också en del finansbolag som kan erbjuda mycket förmånliga företagslån med låga räntor utan några dolda avgifter, vilket är lättare att kunna erhålla om företaget har en bra kreditvärdighet. Det är också viktigt att man lånar hos ett finansbolag som kan erbjuda den amorteringstid som man behöver för att kunna återbetala lånet. En för kort amorteringstid kan innebära att företaget ställs inför nya likvida problem.

Normalt låneutrymme är företagets månadsomsättning

När man jämför de olika företagslånen som finns på marknaden så kan man även ta del av de olika lånebeloppen som man erbjuds att låna. Normalt så brukar ett finansbolag kunna erbjuda ett företagslån som motsvarar företags månadsomsättning. 

Vissa finansbolag har dock andra flexibla finansieringslösningar som gör att du kan låna högre belopp, om du har ett större varulager eller om du också kan sätta dina utestående kundfordringar i pant för lånet.