FACTORING GER ER FINANSIELL FLEXIBILITET

Factoring

Köp & sälj fakturor online

JÄMFÖR ALLTID FÖRST

Kom igång med factoring och jämför factoringbolag

Är du intresserad av factoring? Har du eget företag och hanterar kunder och fakturor dagligen? Du kanske tillbringar mer tid än du önskar med bokföring, fakturabevakning och med att vänta på att kunder ska betala sina räkningar så du kan få in pengarna du ligger ute med? Känner du dig som en bank istället för en leverantör eller försäljare så kanske factoring kan vara något som kan hjälpa dig.

Bästa factoringbolagen enligt oss

Här nedanför har vi listat våra två favoritbolag när det kommer till factoring. Jämför och välj det bolag som passar er situation bäst. Vi gillar 

mynt företagslån logotyp
Behåll 100% av

fakturavärdet

Behåll 100% av fakturavärdet från början. Ni behåller även kontakten med kunden för bästa kundupplevelse.

billecta factoring
Påminnelse och inkasso

kostnadsfritt

Kom igång och förbättra er likviditet idag! Ni ansöker på ett par minuter.

KÖP, SÄLJ ELLER BELÅNA FAKTUROR

Vad är factoring?

Ordet factoring betyder fakturakredit och du som företagare säljer eller belånar dina fakturor hos en bank eller ett finansbolag som erbjuder dessa tjänster. När dina kunder handlar av dig får du ligga ute med pengar tills de har betalat sin faktura till dig, men genom att använda factoring får du dina pengar direkt istället för att behöva vänta på att kunden ska betala. 

Det är ett snabbt sätt att få in kontanta medel till företaget istället för att ligga ute med stora belopp i väntan på betalning. Du överlåter fakturan, får pengar av finansbolaget direkt och slipper vänta på att dina kundfordringar ska komma in på kontot.

Factoring är en stor marknad

Factoring omsätter internationellt väldigt mycket pengar. År 2014 var det bara inom EU 1 360 miljarder euro, och samma år var det 28,3 miljarder euro inom Sverige. Det är en växande marknad och factoring kan också innehålla andra tjänster som fakturautskick, risktäckning och bokföring, men även deklaration kan ingå.

Handel med fakturor är mycket gammal. Att överta någons skuldfordran gjordes redan på vikingatiden och factoring som etablerad i näringslivet pågick i England under 1400-talet och framåt för att på 1600-talet även nå Amerika. Ursprunget till allt detta var handelsfinansiering, framförallt internationell handel.

Artikeln är publicerad av

Anton Gustafsson, grundare av Företagslån.online

Denna artikeln om factoring är skriven av mig, Anton Gustafsson. Disclaimer: trots korrekturläsning och uppdatering så kan artikeln i värsta fall innehålla faktafel. Länkarna till factoringbolag är samarbetslänkar till våra partners.

Anton

KÖP, SÄLJ ELLER BELÅNA FAKTUROR

Vad är factoring?

Ordet betyder fakturakredit och du som företagare säljer eller belånar dina fakturor hos en bank eller ett finansbolag som erbjuder dessa tjänster. När dina kunder handlar av dig får du ligga ute med pengar tills de har betalat sin faktura till dig, men genom att använda factoring får du dina pengar direkt istället för att behöva vänta på att kunden ska betala. 

Det är ett snabbt sätt att få in kontanta medel till företaget istället för att ligga ute med stora belopp i väntan på betalning. Du överlåter fakturan, får pengar av finansbolaget direkt och slipper vänta på att dina kundfordringar ska komma in på kontot.

Factoring är en stor marknad

Factoring omsätter internationellt väldigt mycket pengar. År 2014 var det bara inom EU 1 360 miljarder euro, och samma år var det 28,3 miljarder euro inom Sverige. Det är en växande marknad och factoring kan också innehålla andra tjänster som fakturautskick, risktäckning och bokföring, men även deklaration kan ingå.

Handel med fakturor är mycket gammal. Att överta någons skuldfordran gjordes redan på vikingatiden och factoring som etablerad i näringslivet pågick i England under 1400-talet och framåt för att på 1600-talet även nå Amerika. Ursprunget till allt detta var handelsfinansiering, framförallt internationell handel.

OPTIONAL SUBHEADING

Svenska factoringbolag

Det är många företag som sysslar med factoring i Sverige idag och här kommer en lista på ett antal av dem. En del är kända, andra okända och om du är intresserad av att använda dig av en factoringtjänst rekommenderas du att titta igenom de olika bolagen och jämföra dem och deras villkor och priser. Titta även efter recensioner och vad andra rekommenderat eller inte rekommenderat. 

Ett factoringbolag kan bli ditt ansikte ut mot kunden gällande fakturor, betalningar och indrivningar av obetalda fakturor, så det är viktigt att du och factoringföretaget har ett bra samarbete och en bra kommunikation mellan er.

  • A.B.S. Global Factoring
  • ACACIA Finans AB
  • Alektum Inkasso AB
  • Alunda Finans AB
  • SVEA Bank AB
  • Aros Kapital AB
  • Arvato Finance AB
  • Asitis AB
  • Asken Finans AB
  • Atradius Credit Insurance AB
  • Avida Finans AB
  • Berazy AB
  • BNP Paribas Factor AB
  • Byfjorden Finans AB
  • Cando Capital AB
  • Collector AB
  • Conventum Inkasso AB
  • Corpia AB
  • Creditlink AB
  • Danske Bank
  • DNS Finans AB
  • Edca Sweden AB
  • EKAB Finans och Fakturaservice AB
  • Ergu Finans AB
  • Euler Hermes Sverigefilial
  • Euro Finans AB
  • Eurocredit AB
  • Factoring Poolen AB
  • Factoring Gruppen AB
  • Fakturabörsen
  • Faktura Experterna
  • Fakturino AB
  • Fakturum AB
  • Finanshuset Lunda AB
  • Finansia Fakturatjänst AB
  • Floda Risk och Finans AB
  • Gothia Financial Group AB
  • IKANO Bank AB
  • Intrum Justitia Sverige AB
  • Invoice Finance AB
  • J A Inkasso & Consulting AB
  • Kapitalkredit Sverige AB
  • Keeros AB
  • Kredithanterarna i Stockholm AB
  • Kredinor AB
  • LidCon Inkasso
  • Lindorff Sverige
  • Magni Finans AB
  • Marginalen Bank AB
  • Mfin Inkasso AB
  • Nordea Bank AB
  • Norden Finans
  • Northmill AB
  • PayEx
  • Prioritet Finans AB
  • Profina Finans AB
  • Promentor Finans AB
  • Resurs Bank AB
  • Retail Finance AB
  • SEB
  • Skandinaviska Likvida Medel AB
  • Nordiska
  • SVEA Ekonomi AB
  • Swedband AB
  • Svenska Handelsbanken AB
  • UC AB
  • Valuera AB
  • Visma
  • Värmlands Factoring AB
  • Östgöta factoring

KÖP, SÄLJ ELLER BELÅNA FAKTUROR

Fakturaköp online

De allra flesta factoring-företagen har en bra hemsida där du kan nå dem online. Du kan kontakta dem online där du presenterar vilka fakturor som du vill sälja, om det ska vara enskilda, alla, tillfälligt eller löpande. Factoringföretaget gör en kreditkoll på den som fakturan är utställd till och tar därefter beslut om de vill köpa fakturan, det vill säga godkänna eller inte godkänna köpet. 

Det gör du online men du kan också kontakta de olika bolagen för att prata mer med dem, få mer detaljer och kanske en chans till att avtala fram något som kan passa dig bättre än vad de erbjuder på hemsidan. Det kan vara så att det går att förhandla fram andra villkor beroende på hur ditt företag ser ut, belopp, antal fakturor och vilken typ av kunder det rör sig om.

Pengarna för fakturan sätts över till dig och ditt konto samma dag eller samtidigt som factoringföretaget skickar fakturan till kunden.

Fakturabelåning - ni kan sälja fakturor och få betalt direkt

Detta innebär att du som företag intecknar fakturorna hos ett factoringbolag, och belåningsgraden är vanligen 70 – 90 % av fakturabeloppet. Du måste meddela kunden om överlåtelsen och kunden betalar direkt till finansbolaget istället för till dig. Du blir meddelad av factoringbolaget när fakturan är betald. 

Det är inte ovanligt att du får betalt upp till 80 – 90 % på en gång, men resterande betalning väntar tills kunden har betalat och alla pengar har inkommit till factoringbolaget. Det gör att du kan behöva vänta på alla dina pengar, men i vissa expansiva skeden i ditt företag så är det kanske bättre att få in större delen av pengarna snabbt än att behöva vänta tre månader på att en strulig kund ska betala sin faktura till dig.

BEDÖM ALLTID RISKEN FÖRST

Risker med factoring

Att använda sig av factoring kan vara förenat med vissa risker om du har ett företag med dålig likviditet och din kund inte betalar sina fakturor. Har du dålig likviditet i företaget är kreditbolagen inte lika villiga att köpa fakturor med högre kreditrisk och det betyder att om kunden inte betalar medför det något högre kostnader för dig.

En annan risk är att du har beräknat värdet på varan du säljer till kunden till ett visst pris som du räknar med att få in i kassaflödet för att få företaget att gå runt. Säljer du fakturan får du inte in hela den summan utan får nöja dig med ett något lägre pris.

Hur reagerar era kunder?

En annan risk är att kunderna inte tycker om förfarandet med att använda tredje part, eller att factoringföretaget har några bristande punkter som går ut över din kundkrets och sänker ditt goda namn. 

Tänk dig att du har en god kund sedan en längre tid tillbaka, kunden betalar alltid alla fakturor, men alltid väldigt sent. Om ett factoringbolag som inte lyssnar på dig börjar bråka med kunden kan det hända att kunden till slut byter leverantör och du tappar en god kund.

ÄR DET KOSTNADSEFFEKTIVT?

Vad kostar det att sälja fakturor?

Kostnaden för att använda sig av factoring beror på vilket företag du vänder dig till, men ett prisexempel kan ge en uppfattning om vad det kostar. Din kund handlar och du fakturerar 10 000 kr. Factoringföretaget tar ut en procentsats på fakturan, vanligt 3 – 5 % av fakturabeloppet, i detta fall t.ex. 3 %. Kostnaden blir då 300 kr. 

Utöver detta tillkommer en hanteringsavgift, här 100 kr. Du får 9 600 kr för fakturan av factoringföretaget istället för de 10 000 kr som kunden ska betala. Vad det kostar exakt kommer du och factoringbolaget överens om, och det beror på kundens kreditvärdighet, antal fakturor och hur stora beloppen är.

Något du ska vara medveten om är att du kan behöva köpa tillbaka fakturor från factoringföretaget om de väljer att utnyttja sin regressrätt om en kund vägrar betala sin faktura. Då får du köpa tillbaka fakturan, annars kan en inkassoprocess drivas igång mot dig också.

DET FINNS MÅNGA FÖRDELAR

Fördelar med factoring

De klara fördelarna med factoring är att du och ditt företag inte behöver agera bank åt dina kunder eller få vänta i flera månader på betalningen. Med factoring får du betalt av tredje part innan kunden har betalat fakturan. 

Detta gör att du slipper ligga ute med pengar, du får loss kapitalet igen och kan använda det till investeringar i ditt företag. Du slipper även fakturabevakning, skicka påminnelser och onödig administration, vilket gör att den tiden bättre kan läggas på effektiv utveckling av företaget istället.

Kort sagt sparar du tid och energi och kan lägga det på något bättre än fakturahantering eller väntan på betalningar. Har du ett företag som har dålig likviditet är detta ett bra sätt att frigöra pengar till fortsatt arbete och investeringar.

Tid är pengar

Eftersom factoring även kan innebära andra tjänster som komplett faktureringen och fakturahantering, bokföring, deklaration, fakturabevakning och en del annat så kan det vara smarta tjänster att använda sig av. Tid är pengar, och du får visserligen betala en liten slant för tjänsterna, men det frigör din tid så du kan fortsätta jobba med det som är viktigt och driver ditt företag framåt.

ALLT ÄR INTE POSITIVT

Nackdelar med factoring

Det finns för- och nackdelar med allt, och det gäller även factoring. En nackdel kan vara att kunden inte vill att fakturan går genom ett factoringföretag, utan vill ha direktkontakt med dig och ditt företag. Det är också en högre finansiell kostnad för dig eftersom kreditföretaget tar ut en avgift. Detta gör att du får en minskad vinstmarginal på de fakturor du säljer.

Det är också factoringföretaget som väljer vilka fakturor de vill köpa eller inte, och det betyder att har din kund sämre kreditvärdighet är det inte säkert att du får fakturan såld eller att det blir ännu mindre vinstmarginal och en större avgift.

Kundrelationer

Om du vill avsluta ditt samarbete med kreditbolaget kan det dessutom kosta dig pengar. De fakturor som inte betalats av kunderna kan du behöva ersätta kreditföretaget för, vilket kan bli en dyr historia. Ska du avsluta samarbetet kan du inte lägga in nya fakturor för att täcka upp betalning för fakturor som kunden inte betalat. Du får istället ta kontanta medel i företaget för att factoringföretaget ska få sina pengar.

En annan sak att tänka på är att relationen mellan dig och din kund kan bli lidande om ett kreditinstitut går för hårt fram med påminnelser, krav och räntor. Detta kan påverka ditt rykte bland kundkretsen, så använd hellre bolag som är välkända och har gott anseende.

MED REGRESS

Vad innebär factoring med regress?

Regress betyder tillbaka- eller återgång och att sälja en faktura med regress innebär att du säljer fakturan till ett kreditbolag som tar över den, betalar dig det överenskomna beloppet och så betalar din kund till kreditbolaget. När kunden betalat inom fakturans förfallodatum så är saken ur världen.

Skulle kunden däremot inte betala inleds ett inkassoärende med påminnelse och kanske även telefonsamtal till kunden. Factoringbolaget tar hand om indrivningen av skulden, ibland också tillsammans med dig som sålt fakturan, men bara till en viss avtalad tid efter förfallodatum. Nu kan factoringföretaget ta ut sin regressrätt om fakturan ännu inte betalats. Fakturasäljaren, du, måste direkt betala tillbaka fakturabeloppet till factoringföretaget. Detta görs genom att föra över pengar eller genom att skicka nya fakturor som balanserar upp ditt skuldsaldo.

Hur ser avtalet ut mellan er och factoringbolaget?

Beroende på olika avtal mellan dig och factoringbolaget så beror det också lite på exakt hur förfarandet görs. Har ni ett löpande avtal för alla fakturor som genereras i ditt företag så är det vanligare att nya fakturor täcker upp dem som förfaller obetalda. Har du factoring på endast vissa fakturor är det inte ovanligt att factoringföretaget vill använda regressen efter några månader.

UTAN REGRESS

Vad innebär factoring utan regress?

Att sälja fakturor utan regress betyder att när fakturan väl är såld stannar den hos kreditbolaget oavsett vad som händer och för din del är fallet avslutat även om kunden inte betalar. Det är factoringbolaget som står för kreditrisken i detta fallet och därför görs en kontroll av kundens betalningsförmåga innan en överlåtelse sker. Fakturor utan regress köps oftast bara när det handlar om en pålitlig kund som alltid betalar och inte har någon trasslig betalningshistorik.

Den som handlat av dig och som har fått fakturan kallas gäldenär och kreditföretaget anger ett maximalt belopp de är villiga att finansiera gäldenären med. Håller du dig inom denna angivna gräns när du säljer fakturan kan överlåtelsen ske utan regress.

Kommunikation är nyckeln

Skulle kunden inte betala fakturan till kreditbolaget går det vidare till inkasso, men oftast görs det relativt varsamt för att inte äventyra affärsrelationen mellan dig och kunden. Att bedriva varsam indrivning av betalning beror på att det är factoring utan regress och kunden normalt sett har en väldigt god kreditvärdighet och sannolikt är en god kund till din verksamhet. 

Det är därför viktigt att en lösning som passar alla och tar hänsyn till kunden arbetas fram. Det är också viktigt att du och factoringbolaget har en bra kommunikation mellan er om just detta.