LÅNA PENGAR FÖR ATT FORTSÄTTA VÄXA

Företagslån Enskild firma

Vi hjälper dig att hitta bästa företagslånet till en enskild firma

JÄMFÖR FÖR ATT HITTA DE BÄSTA LÅNET FÖR JUST ER

11 företagslån till enskild firma

Här nedanför har vi listat 11 olika lån för dig som ha ren enskild firma. Tänk på att jämföra räntor, avgifter och andra viktiga aspekter innan du ansöker om ert lån. De flesta långivarna betalar ut lånet till din enskilda firma inom 24 timmar.

LångivareAnsökRänta*Minsta beloppHögsta beloppÅterbetalningstidÖvrigt
froda företagslån logotypFå prisförslag idag1,06-2,31%10,000 kr2,000,000 kr1-24 månader
mynt företagslån logotypFå prisförslag idag1-3%10,000 kr1,000,000 kr1-18 månader
likvid företagslån logotypFå prisförslag idagFast avgift30,000 kr2,00,000 kr6-18 månader
Qred företagslånFå prisförslag idag1,75%10,000 kr500,000 kr6-12 månader
Ponture företagslån logotypFå prisförslag idagFr. 1,00%100,000 kr2,000,000 kr1-36 månader
  • Ingen UC på privatpersonen
  • Erbjuder factoring
  • Läs recension
opr företagslån logotypFå prisförslag idagFast avgift30,000 kr500,000 kr1-18 månader
fedelta företagslån logotypFå prisförslag idagFast avgift50,000 kr500,000 kr6-36 månader
capcito företagslån logotypFå prisförslag idag0,8-4,00%10,000 kr300,000 kr3-24 månader
approva företagslån logotypFå prisförslag idagFast avgift30,000 kr100,000 kr2-36 månader
ferratum företagslån logotypFå prisförslag idagFast avgift20,000 kr2,000,000 kr1-24 månader
krea företagslån logotypFå prisförslag idagFlera förslag10,000 kr5,000,000 kr1-60 månader

TÄNK PÅ DETTA

Vad bör man tänka på när man ska ansöka om lån till aktiebolag?

För många kan det vara en fördel att låna pengar till den egna firman. Det finns dock en del att tänka på innan man väljer att ansöka om ett lån. För det första bör man jämföra lånen. Det tar vi upp närmare längre ner i artikeln.

En annan sak du bör tänka på är att du som har den enskilda firman blir betalningsansvarig. Det innebär att även om ditt företag inte går bra måste du trots allt betala de skulder som uppkommer när ett lån tas.

Låna inte för mycket - du ska kunna betala tillbaka allt

Du bör också tänka på att du lånar lagom mycket. Du bör varken låna mer eller mindre än vad företaget behöver. Om du lånar för mycket kommer det att kosta mer och beloppet som ska betalas tillbaka blir högre. Om du lånar för lite kan det bli svårt att få igång företaget som det är tänkt. 

Det är dock ofta lättare att öka på ett mindre lån när företaget har kommit igång och fått en stadig inkomst. Just i uppstarten kan det gå åt en del pengar men då kan också långivarna vara något mer restriktiva med att bevilja ansökan.

Företagslån bolagsformer - Enskild firma

FORTSÄTT TILLVÄXTRESAN

Ansök om företagslån för att expandera den enskilda firman

När företaget ska expandera eller kanske utöka sin verksamhet till att omfatta fler arbetsuppgifter kan det vara nödvändigt att utbilda sig, skaffa fler maskiner och mycket annat. Då kan det vara nödvändigt att låna pengar. Ju längre den enskilda firman har funnits, och ju stabilare inkomst den har, desto lättare är det ofta att få ett lån. Ett företags expansion kan dock också vara lite av ett riskmoment. 

Det är nämligen inte säkert att expansionen ger det enorma lyft man hoppas på och ekonomin kan bli lite svajig ett tag. Om det innebär att man måste utbilda sig kan det vara så att man måste resa en del och då kanske företaget måste läggas vilande ett tag. Lånen kanske täcker upp ett tag men man måste som ägare till företaget ha koll på att de förlorade inkomsterna i företaget verkligen ersätts så att lånen kan betalas tillbaka.

Du ska kunna visa upp en plan för expansionen

När företaget behöver låna för att expandera måste man kunna visa långivaren vad expansionen går ut på, hur mycket större intäkterna beräknas bli samt hur expansionen ska gå till. Man behöver ofta också ha med en kreditupplysning både på den enskilda firman och på sin egen ekonomi så att långivaren kan se att det verkligen finns en möjlighet att betala lånen. 

Det är ofta en stor fördel om företaget redan innan ansökan om lån har pengar på kontot och att det inte är helt tomt. Om man dessutom kan bevisa att det finns pengar undansatta till moms med mera är det en ännu större fördel.

Innebär expansionen att det kanske är dags att starta ett aktiebolag? Läs mer om hur du startar ett aktiebolag på Verksamt.se.

TÄCK UPP EN TUFFARE PERIOD

Behöver ni lånar pengar till den enskilda firman för att överleva en tuffare period?

När man har en enskild firma kan det då och då vara så att ekonomin eller driften blir lite tuff. Det kan till exempel vara så att man blir sjuk och halkar efter i utfört arbete. En kund kan också missa att betala en faktura, eller så vill de helt enkelt inte betala av någon anledning. Då kan det plötsligt bli svårt att driva företaget. Men det kan finnas en möjlighet att rädda driften, nämligen ett lån.

Försök lösa finansieringen själv innan du lånar pengar

Om man ser att man plötsligt inte kommer att få in så mycket pengar från sin enskilda firma en månad kan det vara dags att göra något. Det är viktigt att man agerar snabbt. Det kan vara klokt att försöka lösa situationen med pengar från den egna ekonomin om det går till en början. Kanske har man satt undan pengar till moms eller skatt som man kan ta av så länge? Ibland går det inte och då gör man klokt i att kontakta sin bank eller annan kreditgivare.

Kontakta gärna banken och få rådgivning

Det kan ofta vara klokt att kontakta sin bank så snart man märker att något inte är som det ska. Då kan man ha lite lättare för att få ett lån. När ett företag börjar gå utför kan det dock vara som så att långivare och banker blir lite mer försiktiga. 

Kanske kommer företaget inte att kunna betala tillbaka enligt planen? Om man behöver låna under en tuff period är det viktigt att visa hur man har tänkt få in pengarna. En fördel är om man har betalningar som är på väg men som inte har nått kontot än.

GÅ I BORGEN

Vad innebär att du ibland behöver gå i borgen?

Ibland kan man behöva gå i borgen för att kunna få ett lån till sin enskilda firma. Det kanske är så att firman inte har funnits så länge, banken kanske inte tror på idén med företaget eller så finns det inte så stora inkomster att de täcker upp ett lån. 

Om man som privatperson går i borgen menas det att man täcker upp för lånet. Man kommer alltid att vara betalningsansvarig men när man går i borgen kan man få sätta en villa, bil, stuga eller annat som säkerhet. Det kan dock innebära en viss risk.

Vad händer om lånet inte kan betalas?

Om företaget inte kan betala sina skulder för lånet finns faran att villan kommer att säljas och pengarna som kommer in går till lånet. Det kan göra att man rent av står bostadslös under en längre eller kortare tid. 

Ofta måste man då lägga av med firman och ta ett annat arbete. Om man väljer att gå i borgen och sätta saker som säkerhet för att lånet ska kunna betalas om något händer gäller det alltså att man tänker efter extra noga.

FÖRDELAR

Fördelar med att låna till enskild firma

Det finns många fördelar med att låna pengar till en enskild firma. Utan lånet kanske man inte kan starta firman alls. Man kanske inte har de pengar eller resurser som krävs för att komma igång. Då kan lånet vara en lösning. 

Kanske behöver man ett tag efter uppstarten köpa in en ny dator eller annan sak för att en äldre variant gått sönder? Om företaget inte har fått en så stor inkomst ännu kanske man inte har råd att köpa nytt. Även då kan ett lån komma till stor nytta.

Flexibiliteten i ett företagslån

När man driver en firma kan man snabbt bli varse att vissa månader är bättre än andra. Det kan uppstå problem med kunder som inte kan eller vill betala, man kan få betala extra skatt eller så blir man sjuk så att man inte kan arbeta. 

Då kan ett lån till den enskilda firman vara bra att ha i bakfickan. På så sätt kan man rädda i alla fall en månad. Det viktiga är att man ser till att man sedan kan betala tillbaka lånet och de eventuella extra avgifter som blir när pengarna används.

Låna pengar till dig själv som ägare av den enskilda firman

En annan fördel med lånet till den enskilda firman är att man kan låna ut pengar också till sig själv om det skulle behövas. Ett aktiebolag får till exempel inte låna ut pengar till aktiebolagets ägare men någon sådan regel finns inte i den enskilda firman. 

Bokföring och administration är inte heller speciellt komplicerat när det gäller de här lånen. Många lån till enskilda firmor är nämligen privatlån som helt enkelt skrivs i firmans namn istället.

NACKDELAR

Nackdelar med att låna till enskild firma

Trots att det finns väldigt många fördelar med att låna till en enskild firma finns det också en del nackdelar att vara observant på. Man måste till exempel tänka på att man som ägare av firman alltid är betalningsansvarig även om pengarna inte har använts privat. 

Det innebär att om företaget inte kan betala tillbaka måste man se till att ta av de egna pengarna för att lånet ska bli betalat. Om det inte sker kan man drabbas av betalningsanmärkningar och det kan också bli så att man får utmätning av lön och andra inkomster.

Svårare att få lån till enskild firma jämfört med aktiebolag

En annan nackdel är att det ofta kan vara svårare att få lån i en enskild firma än vad det är att få lån i till exempel ett aktiebolag. Det beror på att det i en enskild firma ofta inte finns någon säkerhet som banken eller kreditbolaget kan förlita sig på.

I ett aktiebolag finns det ofta ett kapital eller ett maskinvärde på omkring 50 000 kronor som kan användas för att betala lånet, antingen direkt eller genom försäljning av företaget saker.

Du måste kunna skilja på privata och företags pengar

Den som äger den enskilda firman måste också vara noga med att hålla isär företagets pengar och de privata. Förvisso får företaget låna ut pengar men de ska samtidigt betalas tillbaka. 

Det är lätt hänt att börja använda lånade pengar i den privata kassan om det är något som behöver köpas och genast kan risken att företagets pengar tar slut uppkomma. Då kanske man inte kan expandera företaget som tänkt, och man kan också få svårt att betala tillbaka lånet.

MÄT ALLTID RISKERNA

Risker

När man accepterar ett lån tar man alltid en risk. De största riskerna tar ofta långivaren som inte vet om företagaren kommer att kunna betala tillbaka lånet eller inte. Som företagare kan det dock bara bra att komma ihåg att man tar en stor risk om man väljer att inte betala lånet. 

Det kan självklart uppstå svårigheter med att betala men då bör man snabbt kontakta sin långivare för att se om man kan betala en mindre summa eller om det går att få ett uppskov med betalningen. Det brukar inte vara några problem om man tidigare har skött alla sina inbetalningar på ett bra sätt.

Du som privatperson tar smällen om ni får betalningssvårigheter

Om lånet inte betalas är det inte den enskilda firman som råkar illa ut, utan det är privatpersonen bakom firman. Man bör därför inte låta starta upp en firma och sedan låta andra driva den utan att själv ha insyn i verksamheten. 

Betalningsanmärkning, utmätning och exekutiv auktion av både inventarier, bostäder och fordon kan bli aktuellt om det vill sig riktigt illa.

JÄMFÖR ALLTID INNAN NI LÅNAR PENGAR

Jämför företagen för enskild firma

Innan man accepterar ett lån för den enskilda firman är det alltid klokt att jämföra de olika alternativen som finns för lånen. Det finns olika räntor, avgifter med mera som bör jämföras för att lånet ska bli så billigt som möjligt. Det kan också vara klokt att tänka på att jämföra återbetalningstider och hur stora belopp som ska betalas tillbaka varje månad. 

Vissa lån för enskilda företag är också utformade som krediter och då betalar man inget för de pengar som inte används. Det kan vara ett alternativ om företaget bara behöver pengar lite då och då.

Betalningsfria månader?

En annan sak man som företag ska undersöka är om långivaren erbjuder betalningsfria månader som man kan ta ut när man vill. Det kan vara en fördel under sommaren när företaget kanske tar semester, eller om något oförutsett skulle hända. Ibland går det också att ansöka om att få uppskov med betalningen.

Hitta lånet som passar er bäst

Genom att jämföra lånen för den enskilda firman kan man som företagare få det lån som passar företaget allra bäst och det är inte alltid det lån som har lägst kostnader utan det kan vara ett lån som erbjuder en mer fördelaktig ränta i det långa loppet.

KONVERTERA?

Kan det vara dags att byta från enskild firma till aktiebolag?

Många enskilda företag väljer att bli aktiebolag när det ska lånas pengar. Då blir ägaren av företaget inte betalningsansvarig på samma sätt. Om företaget expanderar och blir större, samt har ett ekonomiskt värde på minst 50 000 kronor kan det också vara klokt att ta steget vidare och konvertera till aktiebolag. Läs mer om hur det fungerar om ni ska ansöka om ett företagslån till aktiebolag.

Det ska dock påminnas om att bokföringen blir lite annorlunda. I gengäld kan man få lättare att beviljas lån om företaget skulle behöva det.

Ska ni anställa personal?

Om man planerar att expandera och anställa personal kan det också vara klokt att gå upp i ett aktiebolag. Många banker och kunder gör hellre affärer med aktiebolag än med enskilda firmor och det kan vara en fördel för företaget. 

Bolaget kommer också att ansvara för sina egna skulder och i samband med lån är det bolaget som tecknar avtalet, inte personerna som står bakom det. Just det är en stor fördel eftersom att det då är bolaget som är ansvarigt för eventuella skulder som uppkommer och privatpersonen kan inte bli av med sina pengar.