JÄMFÖR FÖRETAGSLÅN & HITTA BÄSTA FÖRUTSÄTTNINGARNA FÖR JUST ER

Företagslån

Vi hjälper dig att låna till företaget

BÄSTA VILLKOREN FÖR JUST ERT BOLAG

Jämförelsetjänst för företagslån online

Med hjälp av vår jämförelsetjänst för företagslån online så kan ni hitta de lån som passar just ert bolag bäst. Alla bolag har olika situationer vilket innebär att det inte finns olika bästa lån för olika bolag. 

Bästa företagslånet

Här är våra två favoriter när det kommer till frågan om bästa företagslånet. Froda.se är vår favorit om det är endast ett bra företagslån ni söker.

Vill ni även använda tjänsterna runt factoring? Då rekommenderar vi istället Mynt.se som erbjuder både ett bra företagslån och factoringtjänster.

Froda.se

Vår favoritlångivare
Utbetalning inom 24 timmar
  • 1-24 mån återbetalningstid
  • Låna 10,000 - 2,000,000 kr
  • Ränta: 1,06-2,31%
  • Utbetalning inom 24 timmar
  • Ansök om lånet på 3 minuter
Vår favorit
froda företagslån logotyp

Mynt.se

Erbjuder factoring!
Ingen UC på bolaget
  • 1-18 mån återbetalningstid
  • Låna 10,000 - 1,000,000 kr
  • Ränta 1-3%*
  • Utbetalning inom 24h
  • Ingen UC
  • Erbjuder factoring
INGEN UC
mynt företagslån logotyp

LångivareAnsökRänta*Minsta beloppHögsta beloppÅterbetalningstidÖvrigt
froda företagslån logotypFå prisförslag idag1,06-2,31%10,000 kr2,000,000 kr1-24 månader
mynt företagslån logotypFå prisförslag idag1-3%10,000 kr1,000,000 kr1-18 månader
likvid företagslån logotypFå prisförslag idagFast avgift30,000 kr2,00,000 kr6-18 månader
Qred företagslånFå prisförslag idag1,75%10,000 kr500,000 kr6-12 månader
Ponture företagslån logotypFå prisförslag idagFr. 1,00%100,000 kr2,000,000 kr1-36 månader
  • Ingen UC på privatpersonen
  • Erbjuder factoring
  • Läs recension
opr företagslån logotypFå prisförslag idagFast avgift30,000 kr500,000 kr1-18 månader
fedelta företagslån logotypFå prisförslag idagFast avgift50,000 kr500,000 kr6-36 månader
capcito företagslån logotypFå prisförslag idag0,8-4,00%10,000 kr300,000 kr3-24 månader
approva företagslån logotypFå prisförslag idagFast avgift30,000 kr100,000 kr2-36 månader
ferratum företagslån logotypFå prisförslag idagFast avgift20,000 kr2,000,000 kr1-24 månader
krea företagslån logotypFå prisförslag idagFlera förslag10,000 kr5,000,000 kr1-60 månader

* Dessa räntor ovan är realistiska exempelräntor, så det kan i vissa (men inte nödvändigtvis samtliga) fall särskilja sig beroende på t.ex. låntagarnas kreditvärdighet, löptid eller specifika lånevillkor.
* Vissa långivare erbjuder fast månadskostnad istället för ränta.

Anton Gustafsson ägare av Consilium Online AB

Artikeln och jämförelsetjänsten är skapad av

Anton Gustafsson, VD & grundare av Consilium Online AB

Artikeln är senast uppdaterad 22 oktober 2019

Anton Gustafsson har över 10 års erfarenhet av egenföretagande och ett brinnande intresse för privat- och företagsekonomi. Företagslån.online ägs av Consilium Online AB som i sin tur grundades av Anton. Läs mer om Anton Gustafsson på Consilium Online ABs hemsidaPå fritiden bloggar och twittrar han under aliaset Västkustinvestaren.

Hitta bästa lånet för ert bolag

Jämför alltid innan du ansöker om ett företagslån online

Med hjälp av vår jämförelsetjänst för företagslån online så kan ni hitta de lån som passar just ert bolag bäst. Alla bolag har olika situationer vilket innebär att det inte finns ett bästa lån för alla. Jämför lån idag för att hitta det bästa för er.

Vi rekommenderar vår kostnadsfria jämförelsetjänst

Vi vill att det ska vara så enkelt och smidigt som möjligt att låna pengar. Som privatperson kan man hitta mängder med information på nätet om vad man ska tänka på och hur man ska gå tillväga, men för företagare är det betydligt svårare. Med hjälp av vår jämförelsesajt kan du snabbt få förslag från flera olika banker som står redo att erbjuda dig och ditt företag det bästa lånet på marknaden. Naturligtvis kommer du att kunna hitta företagslån utan UC och du kan även ansöka trots tidigare betalningsanmärkningar.

Vi har lång erfarenhet och kunskap gällande företagslån och har sett till att samla all information under ett och samma tak. Förutom att du kan hitta bra långivare med bekväma räntor så kan du alltså även hitta mängder med viktig information som företagare kan behöva.

Låna utan att blanda in upplysningscentralen

Företagslån utan UC

Det blir allt mer vanligt att försöka hitta lån där man inte behöver använda sig av Upplysningscentralen. Detta gäller såväl privatlån som företagslån och marknaden erbjuder ett flertal olika långivare och banker som man kan använda sig av. Den främsta orsaken till varför man inte vill använda sig av UC beror på att man kanske har för många kreditupplysningar i dagsläget, något som kan göra att man får en sämre kreditvärdighet.

Det finns flera företagslån utan UC att välja mellan

Förr kunde det vara riktigt svårt att försöka hitta ett företagslån där man inte använde sig av UC, men idag är det enklare än någonsin. Sanningen är att majoriteten av alla aktörer som erbjuder företagslån faktiskt har valt att använda sig av andra kreditupplysningsföretag, för att på så sätt förenkla processen för sina ansökande kunder. 

Ibland kan en kreditupplysning hos Upplysningscentralen vara det enda som avgör om en person eller ett företag vågar ansöka om ett lån eller inte. Genom att aktörerna erbjuder företagslån utan UC är det också fler som vågar tar steget att faktiskt ansöka, för att de vet att det är enklare att få ansökan beviljad.

Välj det lån som har bäst villkor för er

Marknaden har tveklöst blivit mycket större tack vare just detta. Ju fler som har möjlighet att ansöka om ett företagslån, desto större kommer också marknaden för låneformen att bli. Det, i sin tur, medför att det kommer finnas fler aktörer att välja mellan och därmed är det också lättare att hitta ett företagslån som passar en själv och ändamålet så bra som möjligt. Det finns många olika typer av företagslån att välja mellan och du kommer att kunna hitta alla de olika alternativen, både med och utan UC. Du väljer helt enkelt den aktör och det lån som erbjuder dig de bästa villkoren.

Räntan beror oftast på vilka förutsättningar ert bolag har

Hur hög ränta har företagslån?

Oavsett om man ska ansöka om ett blancolån, sms-lån eller företagslån så är räntan nästan den mest avgörande faktorn för om man tar lånet eller inte. De flesta lån har både en månatlig ränta och en effektiv årsränta, vilket betyder att man kommer att behöva dras med två olika typer av utgifter och detta utöver den vanliga amorteringen. Av denna anledning är det mycket viktigt att man har is i magen och inte väljer det första bästa företagslånet som man kommer över, utan att man istället jämför lånen noggrant innan man gör sitt val.

Räntan sätt individuellt

Exakt vilken ränta som just du kommer att få på ditt företagslån är omöjligt att säga. Räntan kommer att sättas individuellt och vad den blir beror på vad du har för överenskommelse med banken eller långivaren som du har använt dig av. 

Ju bättre kreditvärdighet som ditt företag har, desto lägre ränta kommer du också att få. Målet är att banken ska se att du och ditt företag är en så liten risk att låna ut pengar till som möjligt. Ju säkrare det är för banken att låna ut pengar till dig, desto bättre villkor kommer du att få, naturligtvis.

Framförallt två saker som avgör villkoren och räntan

Det finns två saker som kanske främst är avgörande för hur hög eller låg ränta som ditt företagslån kommer att ha. Banken kommer först och främst titta på hur lönsam din verksamhet är och hur bra det går för företaget, men de kommer även att se om du kan erbjuda någon säkerhet eller inte. 

Att ha en säkerhet för ditt företagslån sätter dig direkt i bättre dager hos banken och du kan på så sätt förhandla ner din ränta avsevärt mycket. 

I många fall kan du själv välja om du vill ha en fast eller rörlig ränta och det finns fördelar med båda alternativen. För att veta vilken ränta som passar dig bäst behöver du titta på vad det är för verksamhet du bedriver, men även titta på hur stor din omsättning är.

Bunden ränta

Bunden ränta är samma sak som fast ränta. Precis som namnet beskriver så är denna ränta densamma under hela löptiden. Om du väljer att ha en bunden ränta så accepterar du en specifik räntesats i samband med att du signerar ditt lånelöfte och så länge som du betalar av lånet så kommer räntan att vara densamma. 

Det vanligaste är dock att räntan är bunden mellan 1-10 år, men vad man väljer beror på vilka förutsättningar som företaget har. Det är även viktigt att man tittar på konjunkturen och vilka förändringar som kan komma att ske på marknaden. De flesta banker erbjuder dig rådgivning och stöd om du är osäker i din fråga om valet av ränta.

Det finns ett flertal fördelar med att välja bunden ränta. Bland annat så kommer du att kunna en större trygghet, eftersom du vet hur mycket du kommer ha i utgift för lånet varje månad. Skulle räntan också stiga behöver du inte oroa dig. Du och banken har en överenskommelse som ni båda kommer att stå fast vid och du behöver inte sätta företagets ekonomi i onödig risk.

Rörlig ränta

Rörlig ränta är därmed motsatsen till bunden ränta. Det betyder att din ränta kan komma att variera från månad till månad. Känner du dig säker på att det kommer att råda en lågkonjunktur så kan det vara smart att satsa på detta alternativ, eftersom det då får dig att spara in en hel del pengar än om du hade valt en bunden ränta. 

Det är dock viktigt att komma ihåg att sätta säkerheten först och därför bör du inte välja en rörlig ränta om du inte håller dig informerad och uppdaterad om den konjunktur som råder samt har koll på eventuella ränteförändringar. Känner du att du är insatt i ämnet så är den rörliga räntan oftast till fördel. Du kan t.ex. ha turen av att få ett lägre månadsbelopp att betala in.

Finns det några nackdelar med den rörliga räntan? Jo, visst finns det nackdelar. Räntan kan t.ex. stiga och då behöver du betala mer än vad du kanske räknade med. Visserligen kan den också sjunka lika snabbt. Den främsta nackdelen är troligtvis osäkerheten av att inte veta vad din månadskostnad kommer att bli och därmed ha svårt att avgöra hur lånet kommer att påverka ditt företags ekonomi.

Kan vi låna pengar till ett nytt bolag?

Företagslån till nytt företag

Alla långivare och banker vill ha någon form av garanti för att du som låntagare ska kunna betala tillbaka lånet enligt överenskommelsen. Det betyder att de vill vara säkra på att du eller ditt företag kan hantera den ränta och de amorteringar som lånet kräver. Ju fler och bättre garantier du kan lämna, desto större möjlighet är det att du får lånet beviljat och att du dessutom får en lägre ränta och bättre villkor. 

När det kommer till företagslån så tittar man också på dessa aspekter, men främst handlar det om hur bra betalningsförmåga som man kommer att ha. Banken eller långivaren vill se att det finns likvider på kontot redan från start, så att de känner sig säkra med att låna ut pengar till just dig och din verksamhet.

Som nytt företag är det inte ovanligt att likviditeten inte alltid är den bästa. Man kanske har en låg betalningsförmåga, eftersom man ännu inte har kommit igång ordentligt eller t.ex. har kunnat starta igång försäljningen. Som nystartat företag kan det alltså vara svårare att få ett företagslån, även om det främst är dessa verksamheter som är i störst behov av det för att kunna driva företaget framåt.

Undvik storbankerna

Har du ett nystartat företag och vill ansöka om ett företagslån så bör du undvika att vända dig till någon av de storbanker som finns. Både Handelsbanken och Swedbank erbjuder företagslån av olika slag, men kraven är oftast mycket hårda och du har mycket att behöva leva upp till. Ett exempel på detta är att bankerna direkt nekar dig ditt önskvärda företagslån om ditt företag inte har presenterat det absolut första bokslutet ännu. 

Det finns dessutom många andra orsaker till att storbankerna inte är det bästa alternativet. Här måste du t.ex. se till att din betalningsförmåga är på topp redan från start och detsamma gäller när det kommer till kreditvärdigheten. Som nystartat företag är det alltså mycket svårt att få ett företagslån att gå igenom på detta vis och det är bättre att vända sig andra lånegivare eller t.ex. banker som är nischade.

Använd en nischad bank

Det bästa alternativet för den som vill ta ett företagslån som nytt företag är att vända sig till en nischad bank. Nischbanker har många fördelar, t.ex. så har det inte alls samma syn på risker som storbankerna har, vilket bara i sig kommer göra hela ansökningsprocessen mycket lättare. Här är de också mer flexibla när de ska bedöma dina kriterier och det går i många fall att förhandla fram ett lån bara genom att ringa och prata med banken i samband med att ansökan har skickats in.

Nya företag har alltså större chans att få ett företagslån att gå igenom genom att välja en nischad bank. Kom ihåg att det är nödvändigt att ha en person som kan gå i borgen för lånet, eftersom detta oftast är den viktigaste säkerhet som du kan lämna. Du kan använda dig själv som borgensman eller en annan person i din närhet. Det betyder att om företaget inte har möjlighet att visa upp något bokslut ännu eller inte klarar av att betala lånet i tid så ska borgensmannen gå in med sin privata ekonomi.

  • Ett nytt företag har större chans att få lån genom en nischad bank
  • Du som firmatecknare kommer med största sannolikhet att behöva gå i personlig borgen

Är det någon skillnad?

Skillnaden mellan företagslån och firmalån

När man söker runt på nätet efter ett företagslån och firmalån kan man snabbt hitta olika benämningar på låneformen. Lånet kan nämligen även gå under namnet firmalån, men är det egentligen någon skillnad mellan de två benämningarna?

Nej det är det inte. Ett firmalån är detsamma som ett företagslån och det spelar ingen roll om det är ett handelsbolag, aktiebolag eller enskild firma som ansöker. Villkoren, reglerna och kraven kan naturligtvis variera mellan de olika bankerna och långivarna, men sällan är det mer än så som skiljer de båda åt.

Snabba företagslån och Firmalån

Hur snabbt kan vi få pengarna?

Snabba företagslån som ger dig utbetalning samma dag

Det finns många orsaker till att man som företagare är i behov av att låna pengar. Det kan t.ex. handla om att man precis har startat upp företaget och behöver finansiell hjälp med att komma igång, men det kan också handla om att man har fakturor att betala eller att man vill expandera verksamheten. Att köpa in diverse föremål och produkter för att få företaget att fungera bättre kan också vara en orsak till att man väljer att ansöka om ett företagslån

Precis som när det kommer till lån för privatpersoner så vill man som företagare oftast få tag på sina lånade pengar så snabbt som möjligt. Det kan vara så att man sitter i en situation som kräver snabba betalningar eller ageranden och då är det viktigt att man väljer en lånegivare eller bank som kan erbjuda detta. Det finns många olika aktörer att välja på marknaden där alla har sina egna specifika villkor. Det som dock är gemensamt för de allra flesta är att de erbjuder utbetalningar redan samma dag.

Modern teknik gör det möjligt att få ert lån utbetalt snabbt

En stor anledning till att bankerna kan erbjuda detta är på grund av den moderna teknik som nu är möjlig. Som företagare behöver du inte längre fylla i tusentals papper för att din ansökan ska bli granskad och beviljad, utan det räcker oftast med att du använder dig av ditt BankID för att göra signeringen online. 

Du behöver inte heller boka ett möte med banken, invänta dagen för mötet och sedan sitta ansikte mot ansikte med en handläggare eller bankman som ska bedöma hur bra kreditvärdighet som du har. Ansökan gör du istället direkt på internet och får sedan svar inom bara några sekunder. Skulle det vara så att lånegivaren eller banken vill få in mer information från dig så kommer du att bli ombedd att skicka in detta. Ju snabbare du skickar in den önskvärda informationen, desto snabbare kommer du också att kunna få dina pengar utbetalade.

Olika sorters lån tar olika lång tid

Vilken typ av lån som du ansöker om kan vara avgörande för hur snabb utbetalning du kommer att få. Större lån från storbanker kommer att kräva mer från dig som låntagare och därför är det också en större risk att du får vänta längre för att få dina pengar på kontot. Vill du att det ska gå så snabbt som möjligt kan det vara ett alternativ att välja företagskrediter istället. 

Företagskrediter är oftast vanligt hos nystartade företags om inte har kunnat uppvisa något bokslut ännu och det finns ett flertal fördelar med denna låneform. Exempelvis så får du inte hela beloppet utbetalt på en gång, utan får istället det belopp du är i behov av, när du är i behov av det. Företagskrediter fungerar på samma sätt som vilken “vanlig” kredit som helst. Beloppet dras för det du vill göra ett inköp på och du betalar av krediten varje månad.

  • Det finns snabba företagslån med utbetalning samma dag
  • Företagskredit är ofta snabbare än företagslån

Lån till aktiebolag

Företagslån aktiebolag

När du har ett aktiebolag så har du separerat din personliga ekonomi och skulder med de som ditt företag har. Det är mycket vanligt att aktiebolag väljer att låna pengar och den främsta orsaken till detta är just av ovannämnda anledning. Ägarna i ett aktiebolag har inte någon personlig koppling eller ansvar för den ekonomi som företaget har, vilket ger en stor trygghet.

Det finns flera orsaker till att man som aktiebolag vill ta ett företagslån. Det kan t.ex. handla om att man vill se till så att företaget kan expandera ordentligt och växa sig stort, men det kan även vara för att hjälpa företaget att lösa eventuella ekonomiska problem, t.ex. om det har uppstått en tillfällig kris som behöver försvinna snabbt.

Anpassade efter aktiebolag

Företagslån för aktiebolag är oftast specifikt framtagna för dessa ändamål och det finns även möjlighet att vara med och utforma lånet så att det passar företaget och den ekonomi som man har. Både gamla och nya företag har möjlighet att ansöka. 

Ett nytt företag kan behöva ett företagslån för att kunna komma igång och köpa in utrustning som behövs, medan ett äldre företag kan vara i behov av mer och större kapital, kanske för att börja erbjuda sina kunder en ny tjänst.

Lån till enskild firma

Företagslån Enskild firma

Har man en enskild firma och vill ansöka om ett företagslån så kan det vara bra att vara lite extra försiktig, att jämföra noga innan och ha is i magen innan man väljer ett lån. Orsaken till detta är för att ägare till enskilda firmor har ett personligt ansvar när det kommer till företagets ekonomi. Detta inkluderar även de skulder som företaget kan komma att ha, t.ex. de som kommer med ett lån.

Det kan vara lite knepigt att som enskild firma få ett lån beviljat och anledningen till det är för att aktörerna sällan är intresserade av att låna ut pengar till företag som anses vara av hög risk. Det har sällan någon betydelse om du har väldigt många bra år bakom dig i företaget, att få ett lån kan ändå bli knepigare än man kan tro och därför är det viktigt att du kan presentera dig ordentligt för långivaren. Se till att du kan visa banken att du har någon form av säkerhet som du kan använda dig av om det skulle krävas. Rekommenderat är att du uppvisar säkerhet både som privatperson och som företagare.

Har du ingen säkerhet idag som du kan använda dig av? Då kan ett sparkonto vara lösningen. Visar du banken att du har ett sparkonto så ökar du chansen för att få lånet beviljat.

Lån till handelsbolag

Företagslån handelsbolag

Har du ett handelsbolag och vill ansöka om ett företagslån? Okej! Ett handelsbolag har samma rättigheter som vilken annan företagsform som helst, men reglerna kan variera en aning. Det vanligaste är att två eller fler personer driver företaget tillsammans, men bolaget i sig räknas som en juridisk person.

Det är personerna i bolaget som kommer att vara betalningsansvariga för de skulder som företaget har och detta inkluderar även ett företagslån. Ska man ansöka om ett företagslån som handelsbolag bör man därför vara medveten om att det är den personliga ekonomin som man riskerar. Det bästa är att vända sig till en aktör som riktar in sig på småföretagare, eftersom dessa har tagit fram specifika företagslån anpassade efter detta. Dock brukar även dessa aktörer själva vara små, men kompenserar för detta med snabba utbetalningar, enkla ansökningsprocesser och god service.

Belåna eller sälj era fakturor genom factoring

Vad är factoring?

Som företagare kan man använda sig av något som kallas för factoring. Enkelt förklarat kan man säga att factoring betyder att man kan belåna (eller sälja) sina fakturor. Man säljer alltså dessa vidare till olika typer av finansföretag, eftersom de vanligtvis är sådana eller banker som erbjuder tjänsten.

Varför ska man då sälja eller belåna på sina fakturor? Kort och gott kan man säga att factoring fungerar som ett alternativ till ett företagslån eller annan form av banklån som man kan vara i behov av. Det vanligaste är att kunder som använder sig av factoring bedriver medelstora eller små företag och som är i behov av pengar väldigt snabbt. Under en lång period var det främst dessa två företagsgrupper som drog nytta av tjänsten, men på senare tid har även större företag börjat använda factoring när man är i behov av likvida medel. 

Det finns många fördelar med att använda factoring istället för att ta ett vanligt lån. Ett exempel på en sådan fördel är att du med hjälp av factoring kan skydda ditt företag mot eventuella kreditrisker som ett vanligt lån kan innebära.

Kostnader för factoring

Att använda sig av factoring är inte helt gratis, precis på samma sätt som det inte är gratis att ta ett företagslån. Du kommer i de flesta fall få betala en administrativ avgift och denna tillkommer på varje faktura som du vill sälja eller belåna. Utöver detta så kommer bolaget i sig också att ta ut en mindre andel av det du säljer. Det är priset för att du får använda dig av tjänsten som erbjuds.

Hur mycket din factoring kommer att kosta är alltså svårt att säga, men det vanligaste är att bankerna eller finansbolagen tar ut cirka 3-5 % av det totala beloppet. Om du då belånar en faktura på 10.000 kronor så går 300 kronor direkt till finansbolaget. Därefter har du också den administrativa avgiften/fakturaavgiften som i de flesta fall ligger på cirka 50 kronor. Om du belånar eller säljer en faktura på 10.000 kronor kommer du alltså att betala en kostnad på 350 kronor.

  • Öka flexibiliteten i företagets ekonomi med hjälp av factoring
  • Du kan både belåna och sälja era fakturor

Ett alternativ till företagslån

Vad innebär företagskredit?

En företagskredit kan i många fall vara ett bättre alternativ än ett företagslån. Företagskrediter är mycket snabbare och enklare att ansöka om och dessutom så slipper du i många fall att amortera. Den främsta anledningen till att företagare väljer företagskrediter är för att krediterna ger en möjlighet att agera direkt om man så skulle önska, t.ex. i samband med en ny affärsmöjlighet.

Företagskredit fungerar på samma sätt som ett vanligt kreditkort. Du får ett belopp beviljat, t.ex. 500 000 kronor och kan sedan själv bestämma om du vill använda lite, mycket eller allt på en och samma gång. Krediter kan användas som alternativ till företagslån, men är också till hjälp för den som inte har möjlighet att belåna sina fakturor.

Bensinkort, kreditkort och resekonto

Företagskort

Det finns otroligt många fördelar med att ha ett företagskort och nästan inga nackdelar alls. Skulle man titta efter någon form av nackdel skulle det antagligen vara att det finns en risk för att kortet missbrukas, antingen av dig själv eller av någon medarbetare och anställd. Utöver detta finns det bara positiva aspekter med företagskortet.

Alternativen är många för den som vill ha ett företagskort. Du har möjlighet att välja mellan olika kreditgränser och kan dessutom välja om det är ett vanligt kreditkort, ett bensinkort eller ett resekonto som du vill ha. Du väljer naturligtvis det som kommer till mest användning för dig och din firma och det går även bra att ansöka om flera alternativ.

Om man som företag väljer att använda sig av ett företagskort så har man mycket flexibilitet. Man kommer t.ex. själv att kunna välja om man vill att alla inköp som har gjorts under en specifik tidsperiod ska vara samlade på en och samma faktura eller om man vill ha de uppdelade. Fördelen med att samla alla köp är att du även kommer att få en mycket enklare och snabbare fakturering och underlättar även för din ekonomiavdelning. Att ha ett företagskort är alltså ett mycket bra alternativ för den som vill ha tillgång till likvida medel snabbt.

  • Det finns många fördelar men nästan inga nackdelar
  • Ökad flexibilitet
  • Få rabatter och förmåner

Kan crowdfunding och crowdlending vara ett bättre alternativ?

Crowdfunding istället för företagslån

För att kunna bedöma om crowdfunding är bättre än ett företagslån behöver man först veta vad det är. Enkelt förklarat kan man säga att crowdfunding är ett sätt att finansiera sitt företag, men utan att vända sig till en traditionell bank. Istället använder man sig av en crowdfundingsajt där man presenterar sin idé eller beskriver varför man är i behov av finansieringshjälp. Därefter kan vem som helst, företag eller privatperson, använda sig av Swish, sms eller PayPal för att skicka över pengar, som ett sätt att stötta projektet.

Fördelen med att ta ett vanligt banklån är att du är garanterad dina pengar om du blir beviljad. När det kommer till crowdfunding är du beroende av vad andra människor tycker om ditt projekt. Vill man lyckas är det därför en god idé att kunna erbjuda dina investerare något tillbaka, t.ex. som att banken får tag på räntan som du betalar in. Det kan t.ex. vara så att de blir erbjudna en andel i ditt företag eller till och med blir delägare. Du bestämmer själv vad du vill erbjuda eller om du vill erbjuda något överhuvudtaget, men dina chanser ökar naturligtvis.

Det här bör du tänka på...

Risker med att låna till företaget

Det är viktigt att vara införstådd med att ett företagslån inte bara är en dans på rosor. Det är inte pengar som du och ditt företag får, utan pengar som faktiskt är lånade och som ska tillbaka. När du tar ett företagslån så ingår du alltså i vad som kallas för ett kreditavtal. Avtalet är mellan dig och banken, eller långivaren i fråga, och ska följas till punkt och pricka av båda parter. För att du ska få beloppet som du önskar så har du en hel del skyldigheter att leva upp till, men kom ihåg att avtalet också kommer att ge dig rättigheter som kan vara bra att veta om. 

Den största skyldighet du som låntagare har är att du måste se till att lånet betalas tillbaka inom loppet av den satta tidsramen. Om lånet inte betalas tillbaka i tid så finns det risk för att en hel del problem kan uppstå.

Lånet hjälper dig för stunden - men hur ser det ut framåt?

Att inte kunna betala tillbaka lånet är inte den enda risk som finns. En risk som många glömmer bort är att man inte längre får ett lika stort handlingsutrymme ekonomiskt i framtiden. Om du har tagit ett lån så kommer detta att registreras och din skuld kommer troligtvis att vara större än beloppet som du får in i handen varje månad. 

Det betyder att ditt lån kommer att hjälpa dig för stunden, men i längden så kan det också sätta käppar i hjulen. Av denna anledning är det viktigt att man försöker betala av sitt lån i rätt tid och så fort som det bara är möjligt.

Tänk efter en extra gång om företagslånet är en bra idé

En rekommendation är att du inte tar ett företagslån för att täcka upp för ett större belopp som har gått förlorat, t.ex. för att täcka upp för försäljning som du inte har haft men som du önskar att du hade. På lång sikt kommer detta troligtvis bara att göra hela saken värre och förvärra dina ekonomiska problem. 

Det bästa är att försöka se till att ta itu med det eventuella problemet så fort som möjligt och på så sätt snabbare hitta till lönsamhet för företaget. När du väl har kommit hit och kommit tillrätta med lönsamheten, då kan det absolut vara bra att ta ett företagslån för att komma tillbaka med bravur.

  • Tänk på att du inom en relativt snar framtid ska kunna betala tillbaka de lånade pengarna
  • Du kommer förmodligen behöva gå i borgen på något sätt
  • I värsta fall kan du bli skyldig att betala tillbaka företagslånet med privata pengar

Har företaget betalningsanmärkningar?

Företagslån trots betalningsanmärkningar?

Även om det kan låta osannolikt så är det fullt möjligt att ta ett företagslån även om man har betalningsanmärkningar sedan tidigare. Förr var det näst intill omöjligt att lyckas få ett företagslån beviljat om man hade en del i bagaget, men idag är det inga problem och många aktörer erbjuder företag lån, trots en anmärkning eller två. 

Orsaken till detta är för att man inte vill att betalningsanmärkningar ska ligga till grund för om ett företag kommer att lyckas eller inte. En betalningsanmärkning kan alla tyvärr lyckas dra till sig, men den säger ingenting om din nuvarande möjlighet att kunna betala tillbaka företagslånet eller inte.

Vill du ta ett företagslån med betalningsanmärkningar är det ett lån utan UC som du ska leta efter. Det finns många aktörer som erbjuder andra kreditupplysningsföretag, t.ex. Bisnode eller Creditsafe.

Kan vi betala av vårt företagslån i förtid?

Betala av lånet i förtid

Det enklaste svaret på den frågan är ja. Visst går det bra att betala av ett företagslån i förtid om man så skulle önska. Det finns många fördelar med att göra på detta vis. Du kommer för det första att bli av med din skuld mycket snabbare och dessutom slipper du även de kommande räntorna som du annars hade behövt betala. 

Reglerna kan dock variera beroende på vilken långivare eller bank som du valt att använda dig av, men i majoriteten av fall går det absolut bra.

Det lönar sig inte alltid

I vissa fall lönar det sig dock inte att betala av lånet i förtid. Ett exempel på en sådan situation är när man har en fast ränta och inte en rörlig. Har du en rörlig ränta på ditt företagslån behöver du bara kontakta långivaren för att se vilket konto du ska använda dig av när du vill sätta in pengarna, men med en bunden ränta är reglerna annorlunda. 

Det är inte ovanligt att lån med bunden ränta inte kan lösas i förtid utan att du behöver betala en kostnad för att göra det. Denna kostnad kallas för ränteskillnadsersättning. Det bästa är alltid att du kontaktar banken för att höra dig för vad som gäller för just dig. Denna information bör du även kunna hitta i lönelöftet som du har signerat.

Läs villkoren noggrant innan

Om du tror att det kommer finnas en möjlighet för dig att lösa ditt företagslån i förtid så kan det vara en god idé att kontrollera villkoren redan innan du ansöker. På så sätt har du koll på vad banken kräver eller inte kräver från dig som låntagare.

  • En del långivare godkänner avbetalning i förtid
  • Bunden ränta kan behöva lösas genom en ränteskillnadersättning
  • Kontrollera villkoren noggrant innan du ansöker om lånet

Innan du ansöker om företagslån

Viktigt att tänka på när du ska låna pengar

Du har säkerligen redan koll på att det är en hel del att tänka på när du vill låna pengar som företagare, men några saker är viktigare än andra. Här nedan hittar du information om de viktigaste sakerna du behöver ha i åtanke när du ansöker, tar emot och betalar tillbaka lånet.

  • Jämför alltid aktörer innan du väljer långivare
  • Välj ett företagslån som passar för ditt ändamål
  • Kontrollera så att det inte finns några dolda avgifter
  • Låna inte mer pengar än du verkligen är i behov av
  • Undvik lån om det är möjligt
  • Ett lån måste alltid betalas tillbaka i tid för att du ska slippa problem
  • Du kan ansöka om företagslån utan UC
  • Försök att hitta ett lån med så låg ränta som möjligt
  • Fundera på om ditt företag kan hantera en rörlig ränta - eller om en fast ränta är bättre

Det finns flera fördelar med att låna pengar

Fördelar med företagslån

Det finns flera orsaker till varför man som företagare väljer att använda sig av ett företagslån. Det kan t.ex. handla om att man vill köpa in ny utrustning till företaget, att man vill skapa sig ett större varulager eller t.ex. bygga ut sina lokaler för att verksamheten växer. En annan vanlig orsak till att man använder ett företagslån är för att man vill kunna väga upp för ekonomiska svårigheter under en kortare period.

Här kommer du att kunna läsa om de fem främsta fördelarna som finns med ett företagslån och varför så många har valt att använda sig av låneformen.

1. Flexibelt lån

Som företagare kommer du att ha möjlighet att använda dig av flera olika typer av låneformer. Du kommer bland annat att kunna välja om du vill ha ett lån som ska hjälpa dig på kort sikt eller om du hellre föredrar ett som kommer att vara till stöd även i framtiden. Det finns även ett flertal olika banker och långivare att välja mellan som erbjuder företagslån. Det betyder att du kommer kunna hitta lån utan UC och lån för nya företag inom loppet av några sekunder.Ett annat bevis på företagslånets flexibilitet är att du kan välja mellan ett vanligt lån eller en kontokredit.

2. Bra villkor och schyssta återbetalningskrav

Företagare har i många fall fler möjligheter att kunna styra över sitt lån än vad privatpersoner har. Det är inte ovanligt att företag själva kan välja en återbetalning som passar in på de egna önskemålen. Ett exempel på sådana önskemål kan bland annat vara att du själv får bestämma hur avbetalningsplanen ska se ut för att det ska gå hand i hand med det kassaflöde som du har i ditt företag.

Orsaken till varför man får göra detta är för att förhindra att ekonomiska svårigheter uppstår under tiden som man är ansvarig för lånet.Som företagare kan du med ett enkelt samtal komma i kontakt med banken för att ändra avbetalningsplan om företagets lönsamhet skulle gå upp eller ned. Banken kan då gå in och hjälpa dig att sänka eller höja den månatliga avbetalning som du har.

3. Få kostnader och låg ränta

Ett mycket vanligt missförstånd är att företagslån har fruktansvärda räntor och mängder med avgifter som gör att man förlorar mer än vad man tjänar på att ta lånet, men så är inte fallet. När det kommer till ett företagslån så är räntorna sällan helt orimliga och i många fall är de till och med riktigt bra. När banken eller långivaren sätter din ränta så tittar de på ett antal kriterier. Det kan t.ex. handla om hur marknadsutvecklingen ser ut, vilka meriter som finns och hur företagets ekonomi ser ut. Om du har en säkerhet eller borgensman så kommer detta även att öka din kreditvärdighet och du får en lägre ränta.

Tack vare smidiga jämförelsesajter kan du snabbt och enkelt hitta ett lån där räntan och villkoren är låga och bra. Som småföretagare är detta oftast avgörande för att man ska kunna ta ett lån överhuvudtaget.

4. Enkelt att ansöka och använda

Att ansöka om ett företagslån är enklare än någonsin och det enda du behöver är en enhet med uppkoppling till internet. Med bara ett enkelt knapptryck kan du snabbt jämföra olika långivare mot varandra för att på så sätt hitta den bästa dealen. Är du småföretagare är detta av stor vikt, för att inte påverkas alldeles för negativt, men naturligtvis är det bra även för större företag att först jämföra.

Internet gör det inte bara möjligt för dig att ansöka om ett företagslån, utan du kommer även att kunna hantera lånen online. Ett exempel är att du bland annat kommer att kontrollera specifika detaljer om lånet eller varför inte se hur mycket som du har kvar att betala.

5. Få företaget att växa

Den främsta fördelen med att ansöka om ett företagslån är naturligtvis vad lånet faktiskt kan hjälpa dig med. Som företagare är det många kostnader som man ska kunna hantera och det är inte alltid kassaflödet är som man önskat. Med hjälp av ett företagslån kan man starta upp ett nytt företag, köpa in nya produkter och utrustning som kan komma att behövas eller t.ex. använda pengarna för att få företaget att växa till sig.

Naturligtvis ska du alltid se till att ha koll på villkoren och reglerna innan du ansöker. Ta inte ett lån som du inte är behov av och ansök inte om ett större belopp än du verkligen behöver.

Vilka är de negativa sidorna med att låna till företaget?

Nackdelar med företagslån

Det finns många fördelar med ett företagslån, men hur är det egentligen med nackdelar? Jo då, visst finns det också nackdelar med att ansöka om ett lån. En av de främsta anledningarna till att man ska vara försiktig med att låna pengar är alla de risker som ett lån kommer med. Som låntagare måste du se till att lånet betalas tillbaka i tid för att du ska slippa problem som kan sätta din privatekonomi eller ditt företag i ekonomiska problem.

Att lånet ska betalas tillbaka är egentligen ingen nackdel. När du ansöker om ett lån är du troligtvis redan införstådd med att pengarna måste tillbaka. Nackdelen uppstår först när du inte kan betala tillbaka beloppet enligt avbetalningsplanen.

Det är inte bara att betala tillbaka lånet - räntan skapar en utgift

Förutom att betala tillbaka till företagslån så är även räntan en nackdel. När du har betalat tillbaka det fullständiga lånet så har du också behövt lägga en hel del pengar på enbart räntan. Av denna anledning är det viktigt att man försöker hitta så bra lånevillkor som möjligt, så att lånet verkligen är till nytta och inte stjälper dig istället.

Kan lånet kosta oss mer än vad som visas?

Dolda avgifter

Det är mycket som du behöver ha koll på när du ska ta ett företagslån. Tidigare har vi bland annat diskuterat hur viktigt det är att jämföra aktörerna mot varandra för att du ska få så låg ränta som möjligt, men även en löptid och en avbetalningsplan som passar dig. Detta är dock inte det enda som du kommer att behöva fundera över. I vissa fall kan det tillkomma dolda avgifter som känns otroligt sura om du inte har varit förberedd.

Visst kan det vara så att du hittar en aktör som du tycker känns helt rätt på alla sätt. Du känner dig trygg med villkoren och har fått en ränta som du tycker ser bra ut. Schysst! Då ska du också kontrollera om det finns några dolda avgifter. Dolda avgifter kommer du först att få nys om när du läser igenom det finstilta i avtalet.

Ofta kallas avgifterna för enkla saker

Försök dock inte att leta efter ord som “dolda avgifter”. En bank eller långivare kommer aldrig att kalla avgifterna för detta, utan väljer i de flesta fall att låta de gå under namnet serviceavgifter. Det låter helt enkelt trevligare att betala för. 

Även ordet handläggningsavgifter är vanligt förekommande och tyvärr så kan dessa vara mycket höga, ofta för att kompensera för att du har fått en låg ränta. Om räntan ser alldeles för bra ut kan det alltså vara nödvändigt att läsa det finstilta några gånger om.

Du får ofta bättre villkor om du har en säkerhet bakom lånet

Saker som kan användas som säkerhet för lån

Om du har en säkerhet så kommer du med största sannolikhet också att få mycket bättre villkor på ditt företagslån. I de flesta fall så behöver man ingen säkerhet för att få låna, men med en sådan kommer du att kunna öka dina chanser till det lånebelopp som du vill ha samt en ränta som faktiskt känns helt bekväm att ta sig an. När man tar ett bolån använder man t.ex. bostaden som säkerhet, men vad kan man då använda som säkerhet i samband med ett företagslån?

  • Borgen
  • Aktiepant
  • Pant i fastigheter
  • Säkerhet i immateriella tillgångar
  • Företagsinteckning

Detta är bara några få av alla de säkerheter som man kan använda sig av. Sitter du på en säkerhet som du tror kan vara till hjälp för dina lånevillkor kan du alltid höra av dig till banken för att säkerställa att den är tillräcklig. Den vanligaste säkerheten är borgen.

Hitta det bästa lånet för just ert bolag

Använd vår jämförelsetjänst för företagslån

Vi vill att det ska vara så enkelt och smidigt som möjligt att låna pengar. Som privatperson kan man hitta mängder med information på nätet om vad man ska tänka på och hur man ska gå tillväga, men för företagare är det betydligt svårare. 

Med hjälp av vår jämförelsesajt kan du snabbt få förslag från flera olika banker som står redo att erbjuda dig och ditt företag det bästa lånet på marknaden. Naturligtvis kommer du att kunna hitta företagslån utan UC och du kan även ansöka trots tidigare betalningsanmärkningar.

Mer än bara jämförelsetjänst

Vi har lång erfarenhet och kunskap gällande företagslån och har sett till att samla all information under ett och samma tak. Förutom att du kan hitta bra långivare med bekväma räntor så kan du alltså även hitta mängder med viktig information som företagare kan behöva.

SSL-certifikat

Din integritet skyddas genom SSL

Den här webbplatsen skyddas genom kryptering mellan webbservern på webbhotellet och samtliga besökare. Detta genomförs med ett så kallat SSL-certifikat, vilket man installerar genom sitt webbhotell. Certifikatet tillhandahålls av företag eller organisationer inom säkerhetsbranschen. Det kan till exempel vara Symantec som erbjuder Norton eller liknande organisationer. 

Disclaimer

Vi jämför lån - vi lånar inte ut pengar

Företagslån.online är en oberoende jämförelsetjänst för företagslån. Vi lånar aldrig ut pengar. För kundservice rekommenderar vi att ni kontaktar långivaren direkt.

Samarbetslänkar

Företagslån.online är 100% kostnadsfritt för dig som besökare och användare av tjänsten. Istället får vi en ersättning av långivaren när vi vidarebefordrar en kund.

Läs alltid på om villkoren

Företagslån.online är en tjänst som är byggd manuellt. Det kan i värsta fall innebära att sidan innehåller fel eller inaktuell information. Läs alltid på om villkoren en extra gång hos långivaren innan du ansöker om ert företagslån.

SAMARBETSPARTNERS

Tack vare våra samarbetspartners så kan vi hålla våra jämförelsetjänster helt kostnadsfria. Här nedanför ser ni ett par av våra samarbetspartners.

Ponture företagslån logotyp
OPR företagslån logotyp
approva företagslån logotyp
capcito företagslån logotyp
fedelta företagslån logotyp
ferratum företagslån logotyp
froda företagslån logotyp
krea företagslån logotyp
likvid företagslån logotyp
mynt företagslån logotyp

Företagslån

10

Företagslån

10.0/10